本报讯（记者晏燕）当良好的信用记录成为商业银行的放贷依据时，科技型中小企业终于找到了改变贷款边缘化尴尬境地的新通道。近日，由中关村科技园区管委会、中国人民银行营业管理部和中国银监会北京监管局共同启动的“中小企业信用贷款”（试点）中，中关村的科技型中小企业将实现无抵押、无担保贷款。据悉，这一举措在国内尚属首次。
中小企业融资难是世界普遍存在的问题，各国政府均为改变这一现状而探索解决路径。由于我国现行信贷政策对于科技型中小企业获得银行资金条件严格，导致一些对资金需求迫切而又缺乏相应反担保能力的企业，屡因门槛过高而求贷受阻。人民银行2006年12月在中关村科技园区的调查结果表明，70％以上的被调查企业2006年有融资意向，且融资方式主要选择向银行贷款的间接融资。有资料显示，中关村科技园区企业短期借款与流动资金贷款差额约达400亿元。
随着我国多层次资本市场体系的逐步建立和完善，中小企业板重启IPO和企业短期融资债券发行，园区内中大型企业间接融资环境明显好转，而融资压力最大的科技型中小企业仍未找到有效解决路径
“推进‘中小企业信用贷款’模式,将使具备良好信用的企业，‘无抵押、无担保’获得银行贷款。其主要目的在于降低贷款门槛，缩短融资周期，进一步缓解中小企业融资难的现状。同时，强化和完善园区内信用理念和信用体系的建设。”中关村科技园区投融资促进处邵顺昌处长认为，政府对于促进企业融资环境改善的作用，在于通过公共政策拓展投融资双方的供需通道。
据了解，此次实施的“中小企业信用贷款”工作，将在园区内已有的绿色融资通道基础上，实现“信用评级———银行贷款”程序。具体内容是，拟参与试点的科技型中小企业由信用评级机构进行信用评级，申请贷款时需向试点商业银行出具“信用评级报告”，为试点银行评级及利率浮动决策提供参考；试点银行对于符合条件且信用良好的企业发放一定额度的信用贷款，无需抵押和担保；中关村园区管委会将根据有关规定，补贴企业的信用评级费用，并为获得信用贷款并按期还本付息的试点企业提供贷款贴息，同时将根据实际发放信用贷款的规模，给予视点商业银行一定比例的风险补贴。
试点商业银行可根据自身风险控制能力在贷款利率基础上自定上浮利率，但幅度不能超过基准利率1倍。中关村园区管委会提供的贷款贴息比例将与企业的信用“星级”挂钩。例如一星企业获得贴息比例为20％，五星企业则为40％。
长城企业战略研究所研究员张建宁指出，基于信用获取商业银行流动资金贷款，是国际通行惯例，实践证明对于改善中小企业融资难现状具有明显的促进作用。然而，由于我国信用体系建设尚处于初级阶段的国情，目前推广这一模式仍有一定困难。中关村科技园区管委会从2001年开始建立企业信用体系建设，通过“信用评级———贷款担保———银行贷款”的模式，建立起“蹬羚计划”等四个绿色融资通道，不仅有效改善了中小企业的融资环境，为各类“信用———融资”模式的创新探索提供了坚实的基础，也为建立信用区域提供了成功的发展路径。
据悉，自2006年12月，我国金融市场对外资开放以来，以花旗、渣打为代表的外资银行已开始在中关村科技园区的“蹬羚计划”企业发放信用贷款，并对此次试点的“中小企业信用贷款”工作表示很高的兴趣。
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