中关村的高新技术中小企业正在日益成为未来中国经济发展新的增长点，其巨大的发展空间让“大象”建行从中嗅到了新的商机。
2月8日，建行北京分行在中关村成立首家二级分行，这是继北京银行(601169,股吧)开设中关村分行之后，第二家银行将分行落户在中关村。不过，建行此举在工农中建交五大行中可谓是首开先河。
据悉，该分行除了具备传统意义上分行的职能权限外，还成立科技金融部，配备专业力量和团队服务高新技术金融市场。
建行董事长王洪章表示，未来中关村分行将成为建行金融产品创新试验和推广的基地。不过，这家传统上以大型基础设施建设为主要服务对象的国内大型商业银行，如何低下“身段”服务于那些“轻资产、重技术”的科技型小微企业，如何满足这些企业“短、小、频、急”的资金需求，市场将拭目以待。
逐鹿中关村
繁荣、喧嚣的中关村，这个代表着“创新中国”的地方，经过20多年发展，已经成为中国科教智力、人才及技术资源最为密集的区域和高端新技术企业发展的摇篮。目前，中关村自主创新示范区聚集了以联想、百度为代表的近2万家高新技术企业，形成了以电子信息、生物医药、能源环保、新材料、先进制造、航空航天为代表，以研发和服务为主要形态的高新技术产业集群，该园区生产总值已占到北京市的20%左右。
这片经济热土和它创新金融需求所蕴育的无限商机正吸引着各大商业银行的关注。这里，创新的不仅仅是科技，还有金融，或者说科技金融。
以往，在中关村为科技企业提供金融服务的，是以北京银行为代表的股份制银行和城市商业银行等中小银行为主。
如今，“大象”建行也认识到了中关村蕴藏的巨大机会。建行董事长王洪章在2月8日的中关村分行开业仪式上表示要“牢牢把握中关村的机遇”，支持实体经济发展，实现金融机构和实体经济的互惠互利。
据悉，早在今年年初举行的建行党委扩大会议上，王洪章就提出，要加大对小微企业的金融支持力度，将支持小微企业作为建行服务实体经济的重要着力点，建立并完善小微企业业务经营模式，加大对小微企业业务的资源倾斜力度。
其实，在开设中关村分行之前，建行已经凭借其传统优势介入中关村园区建设。据悉，为支持中关村园区建设和园内企业发展，建行推出“园区通”产品，为中关村发展集团及其指定的开发建设企业从事的园区内建设项目，提供全面融资，其贷款主体是经过政府或者园区授权承担园区建设智能的企业法人。据了解，贷款项目需履行关于园区建设项目的合法管理程序并取得相应的批准、核准或备案文件，符合土地利用总体规划、城乡规划、土地利用年度计划等，并已纳入当地政府或园区年度改造、建设实施计划，贷款企业具备政府有权部门关于土地规划的文件或证明材料。
“"园区通"的信贷资金将严格遵循合法合规原则，确保不用于缴纳土地出让金和支持商业性项目开发建设”，建行北京中关村分行行长徐洪昇说。
分行级权限
位于海淀区知春路的建行北京中关村分行以中关村腹地为核心，辐射整个中关村科技园区海淀园，其有机整合了13个支行和18个储蓄所近600名员工。
徐洪昇介绍，中关村分行定位为全能型银行和“支持高新技术产业发展的特色分行”，具备信贷审批、项目核准、客户准入、产品创新等权限，成立了建行北京市分行辖内首个科技金融部，配备专业力量和团队服务高新技术金融市场。
除了设立了科技金融部，建行中关村分行也拥有传统意义上分行所拥有的部门，可开展传统对公业务、私人银行业务、消费信贷业务、投资银行业务、中小企业业务等。
而在中关村分行成立前，建行在该地区拥有多家网点，资源相对分散，协调成本较高，对于产品、客户和渠道资源进行统一配置的难度较大，难以有效集中力量作用于地区市场和目标客户。“成立了中关村分行，有利于提升服务层级、整合网点资源、拓展新兴市场、提高反映效率，能够对各类资源进行统一管理，提高建行在该地区的服务水平和竞争能力”，徐洪昇表示。
与业务审批权相配套的是，中关村分行还配备单独的计划、考核、管理等各类机制，保持一定的独立性，计划单列、考核单列、风险独立、人力资源管理单列。
徐洪昇表示：“受社会总体资源的限制，大客户、大项目资源总是有限的，长期来看，众多商业银行围绕大企业、大项目的竞争空间将受到极大压制，市场容量已难以支撑商业银行快速发展的需要。”
他说：“长期以来，我国商业银行的盈利来源严重依赖于传统的存贷息差收入，利润的增长主要靠扩大贷款总量来实现，相对于大中型企业，小企业信贷业务的经济资本占用低、周转速度快、贷款收益高，同时可以有效带动网络银行、信用卡、个人零售业务及相应中间业务的发展，极大拓展银行的盈利渠道和盈利空间。”
据悉，建行还希望成为中关村高科技企业股权投资的引擎，利用其在投资银行领域的优势，尤其是其控股各子公司、知名创投机构等资源，帮助企业引入战略投资者和私募股权基金，为企业发展带来先进的管理、技术和资源。同时，为企业提供上市中介机构安排、上市前财务顾问、境内外集合发债、私募基金募集、后续投融资服务等金融支持。
担保方式创新
中关村示范区园区内很多中小规模的科技型企业，由于规模较小、实力尚不雄厚、有形抵押物不足等原因，它们很难从银行得到贷款。“中关村分行将提高产品创新的活跃程度，可根据区域科技、创业、上市等经济活动的要求，差别化设计安排金融服务产品，也就是说中关村分行还有产品创新的权限，享受总行、北京市分行所有试点新产品，先行先试”，徐洪昇说。
而这其中，最核心的则是担保方式的创新。除了各行已经应用很多的提供以住房抵押贷款房产为抵押物的“房贷通”产品外，建行中关村分行还新推出提供仅凭企业主个人信用即可获得的人民币循环额度贷款“诚贷通”产品。
此外，建行中关村分行还推出若干担保方式灵活多样的信贷产品和融资服务。据悉，“投贷通”产品可使企业通过将其未来股权投资选择权授予银行指定的创投机构而快速获得贷款；“保贷通”则是企业只要通过名单内的担保公司（如中关村科技担保公司、中国投资担保公司、首创担保公司等）或保险公司（如安邦保险公司等）增信获得担保，即可享受银行“见保即贷”的快速融资服务；“知贷通”可使企业通过股权或者知识产权抵押获得贷款，知识产权只需满足在国家级或省级技术交易挂牌交易即可；在中关村园区的中小企业中，很大一部分是行业协会或者技术委员会的成员单位，使“联贷通”将数家成员单位组成联合体，通过彼此确定贷款额度并互相担保，即可获得贷款。
科技型中小企业规模虽小，但产品影响力却很大，供不应求的情况时有发生，“订单通”不仅可使企业在履行交付义务后、得到货款前得到贷款，还能在发货前即生产经营阶段获得流动资金贷款，有效缓解科技型小企业资金链紧张困难；对于获得政府有关部门支持的特定企业，可享受“政贷通”的专属优惠，如旗下的订单融资产品，银行对买房企业评级和交易记录的要求有一定程度的房款；保理产品放宽准入门槛并且新增应收账款保理受理的范围；战略性新型产业企业可享受小额快捷信用贷款等。
据悉，其中一些产品早在中关村分行成立之前就在北京市内推出，截至2011年9月底，建行北京市分行发放的500万元以下贷款的客户，在所有小企业信贷客户中占比超过60%。
王洪章2月8日表示：“建行将不断推出新产品和新的服务方式，为高新技术企业成长开辟新的金融服务。建行中关村分行将作为产品试验和推广的重要基地，以此来促进科技示范区的发展，同时也为建行的产品创新积累经验。
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