全力支持中关村(000931,股吧)示范区建设与发展 北京银行(601169,股吧)中关村分行打造中国“硅谷银行”
北京银行中关村分行打造中国“硅谷银行”
作为中关村国家自主创新示范区内第一家分行级银行机构，北京银行中关村分行自2011年5月28日成立以来，全力支持中关村示范区建设与发展， 持续开展先行先试，逐步打造出小微金融、网络金融、惠民金融、区域金融等多项科技金融品牌，成为中关村示范区科技金融创新的开拓者和领先者。
截至目前，北京银行中关村分行辖内共有47家网点，总资产超过2000亿元，累计为中关村示范区8000家科技型中小企业发放贷款超过1000 亿元，在中关村示范区核心区内排名第一，累计信贷支持海淀区重点基础设施、园区、产业基地、区属国企、驻区中小高新技术企业超3500亿元。
同时，在中关村示范区内，中关村分行“瞪羚计划”贷款累计发放户数占比70%，留学人员创业担保贷款累计发放户数占比80%，科技型中小企业信用贷款累计发放户数占比55%。在支持北京地区创业板上市企业方面，中关村分行占比66%。
加强模式创新
打造小微金融“信贷工厂”
自成立以来，北京银行中关村分行始终坚持服务小微企业的市场定位，不断加强产品、模式、机制体制创新，取得了科技型中小微企业金融服务的初步成就和先发优势。
记者通过采访了解到，北京银行中关村分行充分发挥一级分行的组织优势，先后建立中关村海淀园支行、上地支行、双秀支行等小微企业信贷专营机构和“信贷工厂”。
自运营几年来，仅海淀园“信贷工厂”中小微企业贷款户数就已突破560户，在同业中排名第一，先后荣获中国银监会颁发的“2011年度全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”称号和北京银监局颁发的“2010年度小企业金融服务先进单位”、北京市银行业协会颁发的“2014年度北京市银行业小微金融服务特色经营单位”称号。
在市场人士看来，以小微企业垂直管理体系为中心，北京银行中关村分行通过特色化的专营支行和规模化的“信贷工厂”模式，真正构建起了专业化经营、集约化发展的科技型小微企业服务体系。
北京银行中关村分行有关负责人在接受记者采访时指出，中关村分行针对科技型企业创业、成长、成熟、腾飞四个阶段的差异化融资需求，积极推进产品 创新。不仅与神州数码公司合作推出“科技链”产品，正式应用网络贷款新模式，而且与北京市科委合作，探索实施“科技贷”系列集群项目，还与中关村科技担保 公司、海淀科技担保公司推出“见贷即保”业务，推动银担合作迈上了新台阶。
同时，创业群体也是中关村分行一直关注的对象，如何为小微企业破解“首贷”难题，更是其一直以来研究的课题。
据介绍，2013年，中关村分行将目光锁定在处于初创期、轻资产、首次融资难的创业企业，发布针对创业企业的专属信贷产品“创业贷”，同时推出中国银行业首张针对创业人群的信用卡“创业卡”。
2013年，中国人民银行营业管理部与中关村管委会联合启动“中关村零信贷小微企业金融服务拓展活动”，北京银行随后迅速发布“北京银行中关村零信贷小微金融服务行动计划”，力争一年内协助600家零信贷企业办理贷款卡，为科技型小微企业提供融资支持，切实帮助科技型小微企业迈出“首贷”第一步。
北京市首家贷款卡办理点更是落地北京银行中关村海淀园支行，这搭建起了中关村企业贷款卡办理快捷通道，推动小微企业跨越首次融资障碍。
此外，2014年4月初，继2013年与车库咖啡签订协议后，中关村分行再度联手车库咖啡和北京市股权交易中心签署协议，共同探索股权、债权合作共赢的模式。
2015年开始，国务院陆续出台扶持创新创业新政策，中关村分行大力推动国家关于“大众创业、万众创新”的新精神，支持“中关村创业大街”建设及车库咖啡等创新型孵化器，累计发放创业贷、创业担保贷、创业保等创业类贷款151笔5545万元。中关村创业大街小微服务网点由此设立。
同年5月，李克强总理视察中关村创业大街，对中关村分行支持中关村创新创业给予充分肯定，高度赞扬“在区域银行中，北京银行是做得最好的一家银行”。
借势互联网金融
助推国家产业转型升级
面对“互联网+”的风起云涌，北京银行中关村分行不断完善组织架构，逐步形成“1+3+N”的互联网管理模式，即在分行层面成立网络金融部，下设现金管理、供应链和互联网金融3个中心，支行层面成立多家服务互联网机构的专营支行。
2014年末，互联网金融中心支行成立，并入驻互联网金融中心，与周边互联网金融机构开展业务对接，助推国家产业转型升级。
同时，中关村分行借助各类协会、联盟等打通互联网渠道资源，搭建服务平台。
2013年8月，中关村互联网金融行业协会成立伊始，中关村分行就第一时间加入该协会，成为副会长单位，是第一家加入该协会的银行金融机构，并于2014年3月与该协会签署全面战略合作协议，进一步加深了双方在现金管理、线上供应链、新产品等业务领域的合作。
目前，中关村分行已经与该协会超过半数的会员企业建立了业务合作关系。2014年6月，分行与大数据联盟平台公司——数海科技签署框架性授信协议，给予平台电商企业20亿元授信额度，支持中小企业供应链融资业务。
在业内人士看来，提供最全面金融服务和打造智能银行一直是北京银行为之追求的目标。
为实现与第三方支付机构的系统对接，北京银行于2014年9月获得备付金银行资格，并于2014年9月正式上线线上备付金存管系统，成为目前业内最先进的备付金存管系统。
目前，中关村分行已为9家第三方支付机构提供备付金存管业务，并与拉卡拉、随行付、中金支付等建立全面合作关系。同时，从服务体验、服务方式等 多个维度加强建设，积极普及推广网上银行、手机银行、电话银行、自助银行等线上和线下融合、互通的渠道服务，启动全国首家、业内“科技含量最高”的智能银 行。
不仅如此，为积极搭建和完善系统支持，中关村分行还加大与各类机构的合作，与链家地产合作，开发全行首个“二手房交易资金存管系统”；与北京市股权交易中心合作，设计全行首个“交易所第三方资金存管系统”和首个“大宗商品交易资金监管、线上融资模式”。
值得一提的是，考虑到P2P平台监管政策尚未出台，平台跑路现象时有发生，中关村分行积极探索风险防范举措，推出了标准化P2P平台产品，并进行名单制推广，实行P2P合作平台准入制管理。
同时，为了降低电商平台的资金挪用风险，还将资金的存放和使用与网站的日常业务分离，实现资金监管需求。
立足区域金融
提供多元服务
成立四年来，中关村分行已经成为各大企业集团的金融助手，先后三次中标海淀财政集中收付业务，两次中标财政工资统发业务，为200余家预算单位 代理财政收付业务，为近200户财政单位、2万余人办理代发工资业务，累计信贷支持海淀区重点基础设施、园区、产业基地、区属国企、驻区中小高新技术企业 超3500亿元，在中关村示范区核心区内排名第一。
同时，通过非金融企业债务融资工具，累计为北京威凯、海淀区国管中心等驻区企业提供融资支持；与北京海国鑫泰投资控股中心、北京实创科技园开发 建设股份有限公司、北京市海淀区国有资本经营管理中心、北京威凯建设发展有限责任公司等单位合作，为区内各项目正常建设提供表外融资支持。
在每位中关村分行员工看来，能够为企业提供优质的金融服务，特别是大型的企业集团公司，令他们无比骄傲和自豪。
据记者采访了解，长期以来，中关村分行分别与北汽集团、首旅集团、煤炭地质总局、中国黄金集团、联想控股、住总集团等大型集团客户签署全面战略合作协议，为其提供一站式的资金、金融管理服务。
其中，分行的投资银行业务为多家集团企业设计结构性金融产品投资服务方案，在及时满足融资需求的同时，有效降低集团财务成本，拓宽新型融资渠道，助力企业优化资产负债结构。
2014年，中关村分行为中材集团、北汽集团、瑞泰科技(002066,股吧)等多家央企、市属国资委企业、民营企业和中关村上市公司提供了银行间市场非金融企业债、委托债权投资、理财资管计划等投行融资服务，债券承销超过660亿元。
截至2015年4月末，与中关村股权交易中心合作发行私募债6笔、金额6亿元，在其合作银行中位居首位。
此外，面对金融市场快速发展， 2012年3月，中关村分行成立北京银行首家私人银行中心，针对初创期和成长期的企业家群体，提供满足其家业管理和企业发展的全方位综合服务需求。
2013年，北京银行在中关村分行成立了北京地区首家也是唯一一家分行层面的国际业务专业处理中心。该中心设立后，积极为广大客户提供资质审核、国际结算业务及项下贸易融资服务。
记者通过采访了解到，某大型企业通过该中心成功办理了信用证业务，享受到3亿元贸易融资服务及近2000万美元的短期外债额度，通过为信用证提供海外代付融资，加快推进了企业日常经营。统计显示，该中心成立后，国际结算量超83亿元人民币。
不仅对企业提供融资服务，在服务民生方面，北京银行中关村分行更是义不容辞。与大型医院合作，持续深化与市卫计委、市医院管理局联合发起的惠民 便民工程——“京医通”项目，成功在西苑医院上线“京医通”系统，为广大百姓看病提供了便利，目前已累计发卡23.6万张，持卡消费873万元。
同时，中关村分行还不断加大对海淀区金融服务空白区域的网点建设，加大服务社区百姓、新农村建设的投入力度。目前中关村分行网点数量达到47家，在海淀区布放POS机2000余台，极大地便利了区域百姓日常工作与生活。
中关村分行有关负责人表示，未来，北京银行中关村分行将继续坚持以“科技金融创新”为使命，以“服务创新型企业和战略性新兴产业”为特色，积极参与中关村“百千万”科技金融服务平台建设，以“促进中关村示范区发展”为目标，打造中关村示范区内领先的科技金融品牌，建设中国的“硅谷银行”。
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