为加强单用途商业预付卡管理，商务部拟制定《单用途商业预付卡管理办法》，昨天（23日）起公开征求意见，截止日期为12月23日。征求意见稿规定，发卡企业应对购卡人购买单用途商业预付卡的时间、地点、卡号、金额等信息进行逐笔登记。购买记名卡或一次性超过1万元，应实名登记。
购卡信息逐笔登记
征求意见稿规定，发卡企业按照属地管理原则，在开展单用途商业预付卡业务30日内向工商注册地的商务主管部门办理备案登记。单用途商业预付卡不包括用于一次性兑付200元以下指定商品或服务的预付卡。
征求意见稿规定，对购买(充值)记名卡和一次性购买(充值)1万元(含)以上不记名卡的单位或个人，发卡企业应进行实名登记。个人购卡（充值），发卡企业应核对购卡人有效身份证件，并留存购卡（充值）人姓名、有效身份证件号码及联系方式；单位购卡（充值），应核对单位和经办人的有效身份证件，并留存单位名称和经办人的姓名、有效身份证件号码和联系方式。代理购卡（充值），应核对代理人和被代理人的有效身份证件，并留存代理人和被代理人的姓名（或单位名称）、有效身份证件号码及联系方式。对通过合法支付机构为购卡人开立的网络实名账户购卡（充值）的，应留存支付机构名称和网络实名账户账号。
根据规定，对单位一次性购卡（充值）金额达5000元（含）以上或个人一次性购卡（充值）金额达5万元（含）以上的，发卡企业应通过银行转账方式，不得收取现金；同时应核对转出账户所有人和购卡人身份信息的一致性，并对转出、转入账户名称、账号、金额等进行逐笔登记。发卡企业应保存登记信息5年以上，应对购卡人身份信息和交易信息保密。
此前，在国务院办公厅转发人民银行等多部门《关于规范商业预付卡管理的意见》后，央行曾发布《支付机构预付卡业务管理办法(征求意见稿)》，对多用途商业预付卡进行监管，并要求购卡人购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1万元(含)以上时使用实名。
预付卡不得变相套现
征求意见稿规定，记名卡可挂失，不设有效期；不记名卡不能挂失，有效期不得少于3年。单张记名卡资金限额为5000元(含)，单张不记名卡资金限额为1000元(含)。
单用途商业预付卡可通过现金、银行转账、发卡企业发行的单用途商业预付卡、合法支付机构为购卡人开立的网络实名账户进行充值；不得用记名卡向不记名卡充值。购买商品后需要退货的，发卡企业应将资金退回至原预付卡内，不得支付现金或退入其他账户内。
因发卡企业单方变更经营服务主体、经营内容或范围、营业地址等，影响持卡人利益的，发卡企业应提前30天公示，并向持卡人提供赎回服务。发卡企业终止受理未到期单用途商业预付卡的，应允许持卡人免费赎回预付卡资金余额。
此外，单用途商业预付卡不得用于或变相用于提取现金，不得具备除兑付商品、服务以及充值以外的功能。发卡企业不得协助持卡人以赎回等任何形式套现。
企业违规最高罚3万元
征求意见稿还专章规定了罚则。发卡企业如有不按规定备案等行为，将由相关部门责令改正或予以处罚及公示。发卡企业未按规定进行备案，未按规定变更、注销，或未按规定发卡、提供服务和进行业务管理的，由所在地的地市级商务主管部门责令限期改正；逾期仍不改正的，处以1万元以上3万元以下罚款。
按本办法第四十九条规定，配合商务主管部门现场及非现场检查受到处罚的，由实施处罚的商务主管部门在指定的媒体上公示企业违规处罚信息90日以上，直至违规行为终止。
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