自去年6月北京银行首次推出面向中小企业的主动授信业务，至今已经一年有余。此后，杭州银行、宁波银行、招商银行、民生银行等诸多银行面向中小企业相继推出授信业务。在开展主动授信业务中，银行会选择具有较好资质的中小企业，其中，新三板企业成为各大银行的首选。其中，民生银行就在8月12日的“信贷创新中关村”系列活动中推出了“新三板企业主动授信业务”，为中关村55家代办企业提供5.36亿元无抵押、免担保的主动授信。
“无抵押、免担保”？任何一个做过企业的人都经历过资金之难，而任何一个经历过融资难的企业都能够体会这意味着什么。银行的主动授信，将会为中关村企业带来什么影响呢？
银行伸出主动授信之手
北京金山顶尖科技股份有限公司于2010年3月在新三板成功挂牌。作为民生银行推出“新三板主动授信业务”首选的10家试点公司之一，金山顶尖获得了数百万元的无抵押贷款。
作为主动授信业务的受益者，金山顶尖董事长于庆洲对银行推出的这项业务尤为赞赏。他说，在这之前，他都是把自己的住房、车子，以及公司的车辆等可以抵押的物品进行抵押，通过担保公司担保，获得银行贷款。抵押贷款模式对于中小企业来讲是有难度的，由于高新技术企业都是轻资产，传统的银行贷款模式很难对此类企业敞开怀抱。新三板企业作为中小企业中的“潜力股”，具有良好的发展潜力。虽然不是一个真正的上市公司，但新三板企业实际上都是按照上市公司的要求去公开信息和规划管理的。于庆洲说：“企业上新三板本身就是一个过滤的过程，新三板对挂牌企业本身要求是比较高的，银行针对新三版企业推出主动授信业务是一个非常正确的选择。”
同时，于庆洲强调，企业高管的信用很重要，它可能比有形资产更值钱。“刚开始做企业的时候，企业没有多少钱，此时企业领导者的个人信用非常重要，一些供应商是见到领导签字之后就敢把货物赊给企业，这对企业的发展起到很大促进作用，实际上这就是一种信用贷款模式。现在的商业环境，信用是很重要的，如果讲信用，商业成本会很低；如果一旦失去信用，成本的代价也是非常高的。信用在社会中越来越得到认可，这是一个比较好的现象。”于庆洲说。
北京圣博润高新技术股份有限公司是建设银行主动授信业务的受益者。公司总经理孟岗表示，银行推出主动授信业务，对中小企业来讲，尤其是中关村高新技术企业确实是个好事，可以解决企业的短期资金需求。新三板企业作为中关村中小企业中比较有特色的一个板块，必定会引起银行的关注。
孟岗表示，主动授信业务是银行主动服务的一种姿态，从这个角度来看是一个好事。既然是多家银行都推出了类似的服务，银行之间在业务上必然会存在竞争，他们在服务是存在一定差异，贷款的期限和利率也会有所不同，这其实对企业是有好处的，企业可以根据自己的实际需求选择适合自己的银行。
北京北科光大信息技术股份有限公司总经理侯鲁民称，在对新三板企业主动授信方面，杭州银行做得相对较好，他们的市场服务意识较强，对新三板企业提出若干具体问题的解决方案，企业可以根据自身的情况任选一种产品，或者任选几种产品的组合，无论是贷款还是还款都比较灵活，限制条件相对较少。侯鲁民表示，企业是非常欢迎主动授信的贷款方式的，从长远角度来讲这也是一个必然趋势。他希望银行在提供的贷款方式解决方案的灵活性、个性化服务方面继续加强，以便适合不同企业的需求。
新三板企业规范控制风险
银行贷款首要考虑的就是风险因素，而“无抵押、免担保”的主动授信是否会增加风险呢？对此，侯鲁民说：“公司在新三板挂牌的时候，就要经过各方面的审查，等于说企业经过了一次详细而彻底的诊断。和没有挂牌的中小企业相比，新三板企业信息的公开性和透明度较大，其投资风险会比其他的中小企业低一些。新三板企业的经营情况和主要数据都是公开的，而且证券协会在这方面也有严格的要求，银行通过板上的数据显示就会对企业的情况有一个较为充分的掌握。同时，银行本身也与企业有一定的接触，并要求企业提供经营的业绩指数等相关材料，以此有效控制金融风险。
于庆洲认为，银行在选择做主动授信的时候，就已经考虑到其中的风险了，因此银行在选择主动授信的对象时会选择他们认为风险较低的企业，这也是众多银行首选新三板企业的原因。另外，主动授信业务的产品周期比较短，大都控制在半年至一年的时间内。作为新三板企业，在半年至一年的期限内，企业的变化是可以预见和控制的。同时，银行通过平常和企业的沟通，对企业的变化进行实时掌控，了解企业的日常经营情况，从而可以有效控制金融风险。
于庆洲表示，新三板企业在挂牌时都经过了严格的审计，建立了规范透明的管理制度，无论是内部的资产管理，还是工程管理，都实施了较为科学化的管理，因此新三板企业资产状况是清晰的，这是新三板企业的一个特点。另外，新三板企业是规模发展迅速、发展状态良好、资金短缺型的企业，而这类企业正是银行看好的企业，因此银行会倾向于对他们进行资金投入，并给予重点支持。“中小企业是需要资金的，以前来讲，银行是嫌贫爱富，企业越没钱银行就越不愿贷款给它。现在对于新三板企业来说，他们虽然不是有钱的，但是有一方面他们是富有的，这就是他们的信用，他们的信用是有保障的，至少在短期内是有保障的，我认为银行也比较看重企业和企业高管的信用。所以说，银行选择新三板企业是一个明智的选择。”于庆洲说。
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