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中关村银行背后十一大股东浮出水面 起底首批五家民营银行

日期:2016-11-19  来源:产经要闻
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  1117日晚间,用友网络、碧水源等11家上市公司同时公告,拟参与筹建北京中关村银行。若中关村银行成立获得相关部门批准,有望成为今年继湖南三湘银行、重庆富民银行和四川希望银行后,第四家成立的民营银行

  具体来看,北京中关村银行注册资本为40亿元,用友网络出资11.92亿,持有设立后北京中关村银行的29.80%股权,为公司的第一大股东;碧水源出资10.8亿元,持有设立后北京中关村银行的27%股权。除用友网络、碧水源外,光线传媒、东方园林、东华软件、华胜天成、东方雨虹、梅泰诺、鼎汉技术等上市公司也参与了该行的股权认购。

  曾在筹备中途烂尾

  早在20138月,中关村银行便开始筹备申请。当时,中关村管委会发布了《支持中关村互联网金融产业发展的意见》,其中包括支持中关村企业发起设立中关村银行。中关村管委会对其的定位为科技银行、互联网银行,由众多民营资本发起并参与、风险自担的民营银行。

  不过,由于各发起人未达成共识和方案不成熟,三年前高调筹备的中关村银行在2014年中途“烂尾”,无缘银监会首批试点的五家民营银行。从本次公布信息看,当时的发起方如京东、天使汇、拉卡拉、易宝支付等均未出现在北京中关村银行股东之列。

  2015年初,北京市人民政府印发的《2015年市政府工作报告重点工作分工方案》中再次提到要推动中关村银行设立工作,并由北京市金融局、中关村管委会、北京市科委、人民银行营业管理部相关人士负责推进,完成时限为201512月底。而去年7月,从工行离职拟任中关村银行行长的侯本旗确认撤出筹建,又使得中关村银行的设立变得扑朔迷离。

  首批五家民营银行大起底

  民营银行试点始于2014年,首批设立五家。2015年银监会官方表态,民营银行申设不再设限,成熟一家审批一家。回顾首批试点的五家情况,发展不一,但也是各有千秋。目前民商银行开业首年即盈利1018万,金城银行也宣布今年上半年盈利0.98亿元,而网商银行则是亏损7000万,微众银行和华瑞银行暂未公布利润情况。

  温州民商银行于2015326日正式开业,由13家民营企业共同发起,其中正泰集团和华峰氨纶两家主发起人分别持股29%20%。截至2016923日,温州民商银行资产总额43.28亿元,各项存款余额20.03亿元,开户数16149户;各项贷款余额20.23亿元,贷款笔数1903笔;户均贷款113万元,主要投向制造业、建筑业、批发和零售业。

  微众银行目前主要有消费金融、财富管理和平台金融三大业务线,在战略上自我定位于“微众”和“银行”,这点与大股东腾讯金融的定位相一致,强调以“连接一切”为战略目标,倾向于打造开放平台。截至201610月初,“微粒贷”作为微众银行的首款产品,已累计发放贷款总金额超1200亿元,总笔数超1500万笔,笔均放款约8000元,最高贷款日规模超10亿元,最高日贷款笔数超11万笔。

  依托阿里巴巴集团和蚂蚁金服的强大背景,网商银行的主要产品包括网商贷和旺农贷。网商银行的单一最大股东为蚂蚁金服,股份占比30%,其次为上海复星工业技术发展有限公司,占比为25%。据《21世纪经济报道》获得的数据显示,截至2015年末,网商银行总资产已达300亿,但不良率仅为0.18%。由于开业时间不长,首年亏损近7000万,同时该行也坦诚负债结构单一导致其面临特殊流动性风险。

  作为以“公存公贷”为探索特色的民营银行,金城银行曾一度被批缺乏特色。截至6月末,该行资产总额达150亿元,其中各项贷款50亿元,同业投资82亿元,小微企业贷款余额13亿元,表外资产运营总量19亿元,均实现年度序时经营计划。一般性存款余额84亿元,同业存款达34亿元,同时主动清退了5亿元高成本负债。

  此外,华瑞银行在上海仅有一家网店,目前华瑞银行的主要利润来源为自贸业务总部,未来想法是保持自贸业务、科创金融、互联网业务这三条业务线均衡发展即可,但不追求每条业务线利润一致。

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