“都说小企业贷款难，科技型小企业更难。可我们第一次与银行打交道，没想到竟然这么顺利。” 谈起2010年初向中行申请流动资金贷款的经历，北京博创兴工科技有限公司总经理陶伟至今感触颇深。
的确，作为中关村一家科技型小企业，虽然专业从事嵌入式电控模块与机器人
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产品、技术服务及应用解决方案供应令其拥有多项专利技术和软件著作权，但在公司成立后的7年间，陶伟和他的企业却从未真正进入过银行的视线。
这些年，仍处于市场开拓期的博创兴工，还未能被下游大型机械行业公司所认可；而前期产品研发阶段投入了较多资金又使其在生产阶段资金变得非常紧张；加之公司下游客户多为国内主要重型工程机械生产厂商，结算周期长且以银行承兑汇票结算为主，占压流动资金时间较长、周转较慢资金短缺越来越成为阻碍企业发展的壁垒。
“但我们非常幸运，能够作为中行第一批"中关村模式"的受益企业。”谈及此，陶伟如数家珍：在这个模式下，“知识产权质押融资”有效盘活了我们的科技资产；“供应链融资”使得我们与下游大型客户合作时不再为应收账款而苦恼；“投保贷”产品更为我们IPO上市提供了专业的顾问辅导和持续的资金支持……
就是这次与中行的合作，博创兴工2010年的销售规模迅速提升，销售收入较上年增长40%。有了资金支持，企业高效的业务能力和过硬的产品质量很快赢得了下游大型客户的认可，当年即被认定为中关村“瞪羚企业”。
中行北京分行的同志告诉记者，当时他们充分考虑了博创兴工的应收账款情况，并多方咨询业内专家，对企业的知识产权市场价值进行了合理评价，通过知识产权价值对企业进行增信，最终为其发放总额236万元的流动资金贷款额度而这，在“中关村模式”推出之前是无法做到的。
据不完全统计，目前在我国科技经费筹集来源中，企业自有资金积累逐年增加，政府资金向科技部门的投入也持续稳定增加，但来自金融机构的贷款却呈下降趋势，科技开发贷款所占比重还不到全部贷款的10％。融资难问题在很大程度上制约了科技创新的动力和科技转化及产业化的能力。
然而，在采访中记者欣喜地看到，在过去短短一年半时间里，已经有2470家企业从上述模式中受益，其中的201家企业像博创兴工那样得到了中行的信贷支持。
为加大对科技型中小企业的金融支持，中行从2009年4月开始，在吸收传统信贷模式和中小企业信贷服务新模式优势的基础上，通过大量调研、反复论证和系统研发，推出了全新的“中关村科技型中小企业金融服务模式”，简称“中关村模式”。
据中国银行公司金融总部中小企业业务总经理刘晓中介绍，上述模式的最大特点，就是能够将科技资源与金融资源有机结合，尤其是通过科技专家的介入搭建起银行与科技型企业之间的桥梁，使银行能够更加深入地了解科技型企业的核心竞争力，从而突破了科技型企业融资难的瓶颈。
针对科技型企业“轻资产、重技术”的特征，中行在审批机制中引入中关村特别评审委员会和科技型专家评委，对不同贷款产品和金额实施差异化审批，简化审批层级，提高审批效率，一般3－5天即可放款。
而“中关村模式”最突出的创新之处，莫过于承认科技型中小企业的专有技术、核心技术及专利品牌的资本属性和价值，从而较好地解决了科技型中小企业可抵押资产较少，银行“不能贷”和“不敢贷”的问题。
“我们的办法是，在"中关村模式"中引入科技型专家评审，对企业核心技术的市场竞争力、可转化性、市场价值、可推广度、可替代性及市场前景进行评价。” 刘晓中告诉记者，中行为此建立了专家库，除了部分高等院所中科技带头人、技术专家，还引入一批科技型企业家和风险投资机构以及投行专家，帮助中行多维度评价企业情况。
尤其值得一提的是，中行打破了传统的不良比率控制方式，在“中关村模式”中设立了单独的不良贷款控制机制，设置了适度的不良贷款容忍度，并建立了“尽职免责”的问责机制。
事实上，多年实践表明，对科技型中小企业融资，单从一种产品或者仅仅设置专门机构是不能解决根本问题的，必须对服务模式加以创新。而记者从中行北京分行中小企业贷款中心了解到，目前，在 “中关村模式”下，中行已经创新推出了投保贷、知识产权质押、政府采购订单融资、信用贷款等特色产品，金融服务覆盖了科技型中小企业所有的成长阶段，尤其是企业初创期而这原来是商业银行从不涉及的业务领域。
可以说，每个银行手中都掌握着一把标尺，上面的刻度与其说是衡量着企业的信贷资质，不如说已经界定了这些企业的未来。然而，需要看到的是，如果不去努力培育新的增长点，银行的生存空间会逐渐萎缩；那些拥有潜质的小企业也未必永远走不出“小人国”。从这个意义上说，创新思路，适当调整信贷标尺的“刻度”，让小企业“长高”，积极帮助其成为真正的巨人，才是银行当前迫切需要思考和作出的选择。
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