中关村“五招”破解中小微企业贷款难

中关村实施五大融资服务工程，以企业信用建设为基础，积极构建多方参与的投融资服务平台,有效地缓解了科技型中小微企业融资难尤其是贷款难的问题。截至2011年12月末，北京市内中资银行高新技术产业人民币贷款（不含票据融资）余额1022亿元，比年初增长24.3%，信贷支持高新技术企业1275户，同比增长超过56.1%。

中关村针对不同的企业群体，设立了“瞪羚计划”、留学人员创业企业、集成电路设计企业和软件外包企业等四条担保贷款绿色通道。

以中关村科技担保公司为例，和23家银行的500多个分支机构合作，累计为企业提供了520亿元的担保融资，保证了银行贷款的全部安全。同时也培育了一大批创新型企业，51家上市公司和46家中关村代办系统挂牌公司均为中关村科技担保公司客户。

经过12年的发展，担保公司自身的资产规模增加近一倍。同时，依托担保融资服务平台，成功组织112家次中小企业发行集合债券6.88亿元、集合信托计划13.83亿元、集合票据4600万元，融资额共计21.17亿元，大大拓宽了企业直接融资渠道。

目前，已有中国银行等16家商业银行在中关村设立专门为科技企业服务的信贷专营机构或特色支行。

截至2011年底，信贷专营机构和特色支行共为4087家次企业提供授信额度784亿元，实际发放贷款501亿元，其中去年新发放贷款265亿元。

中国银行专门推出“中关村科技型中小企业金融服务模式”，并成立了11家中小企业金融服务中心，交通银行在中关村设立了4家特色支行，积极推进知识产权质押贷款和“投贷一体化”业务，信贷专营机构已成为各银行进行金融产品创新的主要载体。

中关村积极推动商业银行开展信贷业务和产品创新工作。一方面，按照企业信用等级的不同，给予企业20%~40%的贷款贴息支持；另一方面，给予银行等信贷机构一定的风险补贴支持。

目前，信用贷款试点工作成效显著，各银行共为280家次企业提供567笔信用贷款，授信额度135.1亿元，实际发放124.3亿元，放款额大幅增长；信用保险及贸易融资试点工作进展顺利，累计为60家次企业提供近200亿元的信用保险和6亿元的贸易融资贷款。

国家知识产权局批复同意在中关村开展知识产权投融资服务试点以来，建设中关村示范区领导小组研究出台了《关于加快推进中关村知识产权质押贷款工作的意见》（中示区组发[2010]19号），截至2011年底，各银行累计为中关村企业发放知识产权质押贷款1301笔，贷款额80亿元。

此外，中关村小额贷款公司累计发放贷款221笔，贷款额26.62亿元；杭州银行开展针对中关村代办股份报价系统挂牌企业的股权质押贷款，累计为29家次企业提供股权质押授信5.5亿元，实际发放贷款2.9亿元。

在风险补偿机制搭建工作中，一方面，中关村发挥财政资金的杠杆作用，实施风险补贴政策。政府在给企业贷款贴息支持的同时，对银行等机构为企业提供的担保融资、信用贷款、知识产权质押贷款等，按照贷款额的一定比例给予风险补贴支持，每家担保机构、银行、小额贷款机构的年度补贴额最高分别为1000万元、500万元、300万元。

另一方面，中关村推动建立市场化的风险分担机制，包括建立担保和再担保机制，通过担保为银行贷款承担风险；开展信用保险和贸易融资贷款试点，通过保险分散企业及银行风险，推动信用保险和银行信贷的优势互补；开展认股权贷款试点，促进创业投资业务和信贷业务的结合，建立市场化的贷款风险分担长效机制。

一是从示范区企业中选择3000多家具有核心知识产权的高成长性企业进行重点培育，并推荐给商业银行。二是推出“信贷创新中关村系列活动”，建立中关村企业和银行机构之间的沟通机制。三是定期组织开展对企业的培训，提高企业融资能力，每年培训企业5000多家。四是定期组织开展针对银行从业人员的战略性新兴产业系列专题培训，邀请专业咨询机构和投资机构进行讲解。