在高新技术领域，一些成长性好、具有跳跃式发展态势的企业通常被业界形象地称之为“瞪羚企业”。作为 “瞪羚企业”的典型，中关村(000931,股吧)国家自主创新示范区企业蓝色星际２０００年进入安防行业，２００７年在英国伦敦交易所挂牌，在企业发展的最初几年就实现了快速成长。然而在２０１０年进行战略转型时，蓝色星际却遇到了所有“瞪羚企业”都会遇到的资金困难。关键时刻，中关村担保公司先后于２０１０年、２０１１年、２０１３年给予蓝色星际３００万元集合信托、２５００万元流动资金及３０００万元综合授信流动资金贷款，使企业再度获得发展动力，一举实现“三级跳”。
蓝色星际的快速成长历程不过是中关村示范区力促高成长性企业实现跨越式发展的一个缩影。为全面提升针对成长期科技型企业的金融服务，中关村示范 区近年来着力打造企业信用培育、科技担保融资服务、信贷专营机构培育、科技信贷创新、风险补偿机制搭建、银企交流公共服务平台建设等六大融资服务工程，通 过强化中小型银行服务，借助场外股权交易市场拓宽企业融资渠道等举措，不断创新科技型中小微企业金融服务模式，缓解企业贷款难问题。
发挥信贷专营机构作用
“３年多的时间，我们服务科技型企业信贷业务客户达３２０余家，贷款余额２１亿元左右，户均贷款约为５００万－６００万元，基本达到科技型中小企业专营机构特色业务的要求。”杭州银行中 关村支行行长齐小东介绍说，杭州银行北京分行搞科技金融业务是从杭州银行中关村支行２０１０年１０月成立时开始的，当时北京银监局给该行的业务定位即为 “科技型中小企业专营机构”，要求７０％以上的业务必须是科技型中小企业，３年验收。“目前，我们所做的业务４４％为信用贷款，股权质押贷款和知识产权质 押贷款约占２０％，银行所有业务中约２／３为信用和类信用业务，基本符合科技型企业轻资产的行业特点。”
“我们做科技金融的核心竞争力主要体现在灵活性和效率性两个方面。”齐小东表示，灵活性体现在业务产品创新上，基于中关村管委会对金融服务的整合，杭州银行中关村支行根据中关村管委会提出的相关概念创新制定相关产品，先后推出“新三板”服务方案、瞪羚诚信贷、知识产权质押贷款、银投联贷、银保共担贷款、信用贷款等创新主打产品；效率性的核心体现在授权上，通过２０００万元的自主授权，可覆盖８０％的科技型中小企业。
事实上，目前在做专营科技金融业务的不只是杭州银行一家。“包括北京银行(601169,股吧) 在内，目前已有１８家银行在中关村设立了４０多家专门为科技型企业服务的信贷专营机构。”中关村管委会科技金融处处长何存表示，从科技信贷的角度看，目前 银行更加关注科技企业的群体发展和成长，银行和企业之间对接程度不断提升，北京地区科技型企业的整体融资量连年保持平稳增长。
深化科技信贷服务创新
据了解，为深化科技信贷创新，切实缓解企业融资困难，中关村全面实施六大融资服务工程，取得明显成效：通过设立中关村小微企业信贷风险补偿资金，构建市场化的风险分担机制，鼓励银行、担保机构为中关村示范区小微企业提供金融服务；通过实施“展翼计划”开展小额贷款保证保险试点，联合中国人民银行营 管部开展“零信贷”小微企业服务拓展活动，重点解决小微企业的首次融资难问题；以中关村科技担保公司为平台，累计为企业提供贷款担保近千亿元，组织４５０ 家次中小企业发行直接融资产品，融资额累计达７７．２亿元；各银行累计为２６１９家（次）企业发放信用贷款３９２．１亿元，累计发放知识产权质押贷款 １３２．７亿元；杭州银行推出针对中关村挂牌企业的股权质押贷款，累计为１２９家（次）企业发放股权质押贷款及信用贷款１６亿元；中关村小额贷款公司累计 发放贷款近７０亿元；中国出口信用保险公司支持中关村企业贸易出口共计１３２亿美元．．．．．．
“目前中关村担保公司通过承接政策资源共推出９个绿色通道，出台不同的担保业务，分别给予种子期、初创期、发展期、成熟期的科技型企业以不同的 政策支持。其中，以针对成长期企业的‘瞪羚计划’为代表，中关村担保推出‘瞪羚计划担保’产品，累计担保规模达５００亿元，扶持了一批知名企业。”中关村 担保公司市场部经理施垒表示，中关村担保公司目前与北京３６家银行的近５００个支行有业务关系。除了提供银行融资渠道之外，他们还推出社会融资渠道即信托 计划，２０１３年共为科技型中小企业融资２０多亿元。此外，还通过推出短期融资券、中期票据以及在资本市场上募集的公司债、企业债、私募债等产品，为企业提供整体融资服务。
借资本市场拓宽融资渠道
记者了解到，全国中小企业股份转让系统做市系统８月将正式上线，一批中关村拟挂牌企业及主办券商正 厉兵秣马，为登陆“新三板”做各项准备工作。据统计，截至目前，中关村在“新三板”挂牌和通过备案的企业总数达２９５家，约占全国挂牌企业总数的 ４０％；２０１４年中关村新增挂牌企业已达４０家。截至５月底，今年中关村企业在“新三板”完成融资１８次，募集资金５．４７亿元；挂牌企业中的８家企业 已在中小板和创业板上市。目前，中关村上市公司总数达到２４１家，融资总额近２１００亿元。
何存表示，目前中关村拥有符合创业板上市财务指标的企业近１０００家，完成改制尚未上市的股份有限公司５００多家，另有几百家企业在改制过程 中。“包括北京‘四板’市场，未来我们将会引导包括‘展翼’、‘瞪羚’在内的企业到‘四板’市场挂牌，形成多层次资本市场整体链条。”
“‘新三板’专属服务方案是杭州银行中关村支行开业以后聚焦的第一个板块，是北京市第一家为‘新三板’制定专属服务方案的银行。该方案的核心就 是挂牌‘新三板’的企业可以拿着它的股权到银行来融资。目前，我们已经做了近９０家‘新三板’企业，授信额度达１０亿余元，贷款余额７亿余元。”齐小东表 示，现在很多券商、投资机构都在主动与该行联系合作事宜。“掌握这样的资源以后，很多平台机构正在向我们聚集，共同开发对‘新三板’企业增值服务的服务链 条。这或将是我们能够在科技金融业务上实现突破的一个最重要的产品。”
除“新三板”专属服务方案外，“瞪羚诚信贷”也是杭州银行中关村支行在中关村管委会支持下针对“瞪羚重点培育计划”推出的创新产品。“针对当时 的８９０多家企业，我们直接提出给予１０００万元的信用贷款，只要在这个名单里的企业都可以获得我们的纯信用贷款。”齐小东表示，目前享受“瞪羚诚信贷” 的企业约有５０多家。事实上，所有“新三板”挂牌企业都可纳入“瞪羚诚信贷”范畴，如果包含“新三板”挂牌企业在内，杭州银行中关村支行“瞪羚诚信贷”产 品囊括的企业可达１４０家。
借助资本市场拓宽企业融资渠道，中关村在破解科技型企业贷款难方面的成功范例比比皆是。中关村担保公司的统计数据显示，截至２０１３年年底，通过中关村担保公司首次融资扶持起来的上市企业已达２３７家，其中“新三板”挂牌企业达７０多家。自１９９９年以来的１５年间，中关村担保公司借助资本市场共为４０００多家企业融资近１０００亿元。
“在以中关村示范区为创业平台的市场环境下，我们认为北京的‘四板’市场更有前景。”齐鲁证券场外市场部 总经理王磊分析，“新三板”到今年８月份估计挂牌１０００家企业已无悬念。不过，中国有中小企业１２００万－１３００万家，在“新三板”做市商的机制倒逼 下，会有很多企业将来达不到“新三板”的门槛要求，在这种情况下，“四板”适合孵化更小、更优质的企业，北京的“四板”市场则会因为中关村而具有巨大优 势。
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