忙碌的中关村(000931,股吧)，张伟依然保持着曾经的习惯每天到固定的咖啡店要一杯香浓的咖啡。
1年前，正处于创业期的张伟和他的几个合伙人，因为资金短缺，常常是入不敷出，偶然的机会，他发现，在这个咖啡店，有很多和他一样的创业人，而且咖啡店老板对他们只点一杯咖啡就把这里当做办公室的行为一律“视而不见”，所以，这里很快就成了张伟他们“定点”的办公基地。
现在，张伟不仅拿到了一笔风险投资，办公地点也早已搬到了写字楼里，但他却依然习惯到这里来喝杯咖啡，“和我们那时候相比，这里创业的年轻人一点也没有减少，每每看到他们的那股冲劲，总能想到当时我们对事业的那股执着，”张伟说，“这也让我更加珍惜今天，努力奋斗。”
记者发现，这个完全迥异于一般咖啡店安静、闲逸的地方，正是开在中关村的车库咖啡，尽管推门进来就能闻到香醇的咖啡味道，但在这里，最多的是正在创业期的年轻人，以及像张伟这样已经成功的创业家和寻找项目的投资人。
每当这里充斥着年轻人相互讨论的声音，张伟就会笑着说：“你看，这的确不是传统意义上的咖啡馆，但没有它，年轻人也就缺少了很多机会。”
不过，张伟不知道的是，并不是所有的创业年轻人都能顺利熬到有风险投资注入的时候，不少创业企业由于初始资金迟迟难以到位，业务根本无法开展，就更谈不上吸引风险投资了。
“如果没有北京银行(601169,股吧)对我们这些创业团队最初的支持，可能我们就根本不会有今天。”张伟告诉记者。
2011年4月，车库咖啡在中关村开业，这家以创业和投资为主题的咖啡厅，聚集了一批拥有创新技术、怀揣创业梦想的创业团队，车库咖啡为他们提供办公场所和各方面资源的对接，并不断有新的团队不定期“入驻”。
然而在创业初期，各方面资源的对接并不像现在这样频繁，2013年5月，北京银行中关村分行率先与车库咖啡签署了战略合作协议，发布了针对车库咖啡创业企业的金融服务方案，并推出“创业贷”专属信贷产品，与车库咖啡四个创业团队签署了贷款发放协议，发放小额信用流动资金贷款32万元。
这些企业均处于起步阶段，最短的成立时间尚不足2个月，均未实现盈利，为这类企业发放小额信用贷款，对于银行来说无疑是重大的突破和创新。
事实上，作为中关村示范区科技金融创新的开拓者和领先者，北京银行中关村分行致力于打造中国银行业最佳科技金融特色分行，其成立两年来，向社会和公众交出了一份亮丽答卷。
截至目前，北京银行中关村分行累计为4000余户中关村示范区高科技、高成长的中小企业发放贷款超过800亿元，中小企业人民币贷款余额在中关村示范区核心区内排名第一；中关村分行有贷款余额的中小企业客户已达1500户、金额近300亿元，其中500万以下微型企业客户户数占比达50%。
新品不断：首张创业人群信用卡面世
创新，是北京银行中关村分行从成立之初就一直倡导的，成立两年来从未改变。
6月26日，由中国人民银行营业管理部、北京市科委、中关村管委会、金融时报社、北京银行主办，北京银行中关村分行和中关村软件园发展有限公司承办的信贷创新中关村系列活动之“北京银行组合产品支持中关村企业成长暨创业卡发布仪式” 在中关村软件园举行。
仪式上，北京银行发布了对中关村企业成长过程分阶段的金融定制服务产品，并针对中关村创业、成长、成熟、腾飞四个阶段的企业在发展中的融资难点提出金融解决方案，推出了创业者专属信用卡“创业卡”，这也是中国银行业首张针对创业人群推出的信用卡。
记者了解到，北京银行“创业卡”主要致力于满足创业人员在创业初期日常消费的资金需求。此前，创业者尤其是初始、起步阶段的创业者常常面临由于可提供的资产证明较少，申请信用卡难以获批的窘境。
为此，北京银行联合车库咖啡、3W咖啡、创新工场、创业家等创新型孵化器，为其平台的创业人员提供“创业卡”服务，并打造了“创业贷”联动“创业卡”模式，即针对孵化器中申请北京银行“创业贷”产品的创业型企业的法人、主要股东及其管理人员发放“创业卡”，信用卡额度纳入企业贷款额度统一授信管理，一般为贷款总额度20%以内。
“创业卡”创新了信用卡的申请模式，开创了成功创业人士或创新型孵化器推荐+财力证明的申请模式，持卡人享受信用卡终身免年费。针对“创业卡”持卡人，北京银行将为其企业提供更多增值的金融服务，包括企业存贷款服务、公司注册服务、日常结算服务、公司及个人理财咨询、信用卡消费分期等在内的一揽子综合金融服务。
在仪式上，针对处于创业、成长、成熟、腾飞四个阶段的中关村企业，北京银行发布了组合产品解决方案，破解企业融资难题。
针对创业期轻资产、首次融资难的创业企业，北京银行将提供包括：“创业贷”小额信用贷款、见贷即保、投贷联动、留学归国人员创业企业担保贷款在内的综合融资服务；针对成长期快速成长、融资需求加大的企业，提供包括：智权贷、创意贷、订单贷、短贷宝在内的综合融资服务；针对成熟期已上市企业，提供包括：信用贷、个人高端主动授信、供应链金融服务、主动授信、票据融资、现金管理在内的综合融资服务；针对腾飞期跨越式发展、融资需求多元化的企业，提供包括：并购贷款、非金融企业债务融资工具、债务融资、现金管理、供应链金融服务在内的综合融资服务。
北京银行相关人士表示，此次组合产品和“创业卡”的发布，是北京银行总结多年来在中关村地区持续开展先行先试、产品创新的实践经验和成熟模式，进一步支持中关村不同发展阶段企业的又一项实质举措。
开业两年来，北京银行中关村分行以“服务科技创新、服务园区建设、服务小微企业”为己任，充分发挥先行先试和体制机制优势，切实帮助不同成长阶段的小微企业发展壮大，取得了显著成效。
机制模式创新：“信贷工厂”批量服务小微企业
在探索科技型小微企业金融服务的过程中，北京银行一直将机制模式创新作为服务能力提升的核心推动力。
针对中关村示范区科技型中小企业众多等特点，北京银行在中关村分行正式启动“信贷工厂”模式，通过借鉴工厂流水线的操作方式，创新探索小微企业批量化服务模式，以更加有效率的方式为中小企业提供了优质全面的服务。
“信贷工厂”模式明确划分市场营销、业务操作、信贷审批、贷款发放、贷后管理等环节，支行配备营销经理、信贷经理，分行派驻风险经理和风险官，营销与操作职能分离。与传统的模式相比，“信贷工厂”模式实现了专业化分工和风险嵌入营销，进一步提高了服务效率。目前，信贷经理操作每笔业务的时间也由原有模式的3周缩短至3天，贷款速度大幅提升。
新模式的效率优势迅速显现，截至2012年末，北京银行信贷工厂的中小企业贷款户数超过350户，在北京银行和同业中均排名第一。北京银行荣获中国银监会颁发的“2011年度全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”称号和北京银监局颁发的“2010年度小企业金融服务先进单位”。目前，北京银行正在积极推动第二批中小企业信贷工厂及专营支行的建设工作，更多的科技型中小企业将享受到北京银行提供的贴心金融服务。
金融与科技创新：与中关村企业共同成长
作为一家立足首都、服务首都的金融企业，北京银行在17年的发展历程中始终坚持服务中小微企业的市场定位，贯彻银监会关于中小企业金融服务“六项机制”和“四单管理”的要求。
特别是依托首都经济发展特点，以中关村示范区为主战场和试验田，北京银行中关村分行积极服务科技型中小微企业，努力提升服务科技进步和自主创新的能力，大力推动金融与科技的有机结合，形成了鲜明的服务特色。作为中关村分行的前身，北京银行中关村科技园区管理部2000年成立，目前辖内有42个网点，总资产达到1600亿元。1999年，国务院做出了加快建设中关村科技园区的决策。随后，北京银行率先在中关村科技园区成立了中关村科技园区管理部，确立了服务中关村、服务高科技、服务中小企业的发展战略，拉开了实践科技金融创新、助推科技型中小企业成长的大幕。17年来，始终聚焦科技型小微企业，针对企业发展不同阶段的特点和需求，制定了全套的组合融资服务产品，在信贷产品创新方面开创了多项“第一”。
2001年，中关村科技园区管理部成立第一家由商业银行独立开办的服务于园区中小企业的机构中小企业服务中心；2003年，第一家与中关村管委会合作推出“瞪羚计划”贷款、留学人员创业贷款、软件外包企业贷款、集成电路设计企业贷款；2005年，第一家与北京市发改委合作推出“融资E路通”；2007年，第一批参与中关村科技园区中小企业信用贷款工作试点；2009年，成立北京市首家为科技型中小企业服务的信贷专营机构北京银行中关村海淀园支行；2010年6月，针对中关村示范区内优质中小高新技术企业推出主动授信方案，成为首家在中关村示范区推出主动授信的银行。
2011年1月，国务院批复《中关村国家自主创新示范区发展规划纲要（2011-2020年）》，首次提出将中关村建设成为国家科技金融创新中心。2012年5月28日，北京银行中关村分行成立，是北京银行在服务中关村科技园区、创建科技金融大平台中写下的又一项“第一”。2012年3月，北京银行第一家私人银行中心落户中关村。
种种“第一”，见证了北京银行在中关村的创新探索步伐。十多年来，北京银行与中关村共同成长，谱写了科技金融创新的华丽篇章。
业务产品创新：完善科技金融服务体系
北京银行中关村分行积极开展创新产品的先行先试，坚持“以企业需求为创新之源、以产品研发‘贷’动共赢”，为科技园区的广大小微企业提供有力的金融支持。
在认真研究中关村示范区科技行业的发展特点和规律的基础上，北京银行针对成长型、创新型、创业型企业开发了适应性的融资产品。
在北京银行多年的支持下，用友软件(600588,股吧)、神州数码、科兴生物、北陆药业(300016,股吧)、光线传媒(300251,股吧)、天壕节能(300332,股吧)、水晶石等一批科技型中小微企业成长为领军企业或行业内的“小巨人”。
2012年，北京银行中关村分行与神州数码公司合作推出了“科技链”产品，标志着网络贷款这一新模式的正式应用,大力推进了网络融资与电子化供应链的发展速度，形成了覆盖高技术大企业、科技型中小微企业以及创业者个人的全方位金融服务体系和交叉销售体系。
2013年5月，北京银行中关村分行与车库咖啡签署合作协议，发布针对车库咖啡创业企业的金融服务方案，并推出“创业贷”专属信贷产品，为创业初期的企业提供无需任何实物资产抵押或担保的小额信用流动资金贷款。
中关村分行在车库咖啡设立“银行角”，定期为创业企业进行银行业务介绍，为创业者提供金融知识普及和培训，并制定专属理财方案，实现资产保值增值。与车库咖啡签的合作是北京银行中关村分行针对初创期、轻资产、首次融资难的创业企业推出的实质优惠服务，进一步为创业企业发展搭建了良好的金融服务平台，丰富和完善了北京银行为中小微企业服务的金融体系。
3年规划启动：打造最佳科技金融特色分行
2012年，北京银行联合金融时报社、北京市科委、中关村管委会、海淀区政府，共同举办了“北京银行科技型中小微企业‘增千户’行动计划发布会”，推出了面向科技型中小微企业的创新产品及业务模式，现场发布了《北京银行科技金融3年发展规划》，并正式启动“增千户”行动计划，再一次将中关村的科技金融创新工作推向深入。
《3年发展规划》明确了加快科技金融发展的主要指标，为落实其精神和要求，北京银行中关村分行以打造“科技金融标杆银行”为目标，迅速启动了科技型中小微企业“增千户”行动计划，提升服务中关村国家自主创新示范区科技型中小微企业的信贷服务规模，使中关村分行永葆创新特色和领先优势。
具体将采取六大措施，包括：在未来3年内，每年新增科技型中小微企业贷款1000户；以信贷工厂为中心，继续打造中小企业专营机构，探索1+N的中小微企业贷款新模式；创新、推广特色化重点信贷产品，打造适合中关村科技企业的产品体系；为中小微企业提供一整套综合服务方案；密切合作一批重点渠道，与各方共同扩大对中小微企业的支持范围；进一步探索“网络贷款”科技金融服务新模式，实现科技型小微企业贷款的全流程网上操作模式。
金融服务实体：积极参与驻区经济建设
北京银行坚持服务驻区经济，累计为海淀区重点基础设施、科技园区、产业基地、区属国有企业、驻区广大中小高新技术企业发展提供信贷资金超过2500亿元，成为海淀区区域经济发展的重要战略金融合作伙伴。
2012年11月，北京银行中关村分行与东升镇签署全面战略合作协议，给予东升科技园授信50亿元支持。海淀北部生态科技新区作为中关村示范区核心区建设的重点，北京银行中关村分行给予了全力支持，2012年全年为北部地区新增融资总量超过80亿元，以最大的支持力度有力缓解了北部生态科技新区的资金难题。
共有条评论
